借贷宝一直存活的理由，除亲友借又推出新功能帮借

于当下时段，诸多急需资金的个体察觉到，向自身亲朋好友借钱变得愈发困难，于是，一种借助朋友达成“曲线借钱”目的的方式开始盛行起来。这一现象的背后，不但体现出个人借贷所处的尴尬困境，还进一步牵涉出一个规模庞大且结构复杂的线上借贷生态环境，其中所暗藏的风险是值得人们提高警惕的。

借贷需求催生新模式

在一个人信用资质不足，没办法从银行或者正规平台拿到贷款之际，极有可能会转向身旁的社交关系。除了径直开口向亲友借钱之外，当下有一些平台设有“帮借”功能。用户能够让信用更佳的朋友站出来，凭借其名义向朋友的亲友圈子发起借款行为，进而满足自身的资金需求。

这种模式，在那线下金融中介领域，早就有存在了，它被称作“AB贷”。它的核心逻辑，是借助资质良好的人B的信用，去给资质不足的人A获取贷款。当这种模式，搬到线上熟人借贷平台时，就被包装成了“亲友互助”的形式，可不巧的是，它的本质，依旧是信用资质不足者的融资渠道转移。

平台业务的利润困境

侧重于熟人之间进行借贷的平台，它的用户群体呈现出极为垂直的状态，大多数用户有着清晰明确且十分急迫的借款需求。可是，该平台的主营业务，也就是个人之间的电子借条管理，其利润的空间相对而言是比较有限的。主要的收入源自于存证服务费用以及贷后管理费用，虽然能够达成稳定的盈利状况，然而规模的增长却面临着瓶颈 。

处在激烈的市场竞争以及变现压力的状况下，单纯的熟人借贷故事是没办法支撑平台持续扩张以及达到资本所期望的情况的。所以呀，那种通过拓展其他盈利渠道的做法，具体来说，特别是借助本身所积累的精准借贷流量来实现变现，就变成了许多平台看上去好像是理所应当的一个选择 。

无处不在的贷款导流

开启这类借贷App，使用者会发觉其界面之内充斥着各类贷款推荐入口，比如说，针对不同额度的借款需要，平台设定了明晰的导流途径，小额借款被引领至贷款超市，那里聚合了多家第三方贷款机构的产品。

对于金额较大的那种需求，是会被导向那个所谓的“找助贷机构”栏目，而这实际上，是给线下贷款中介机构去收集用户信息，并且进行客户输送的。用户填写完需求之后，平台就会把其联系方式推送给多家中介，这已经成为行业常态了。

导流背后的机构乱象

这些被进行导流操作的第三方贷款机构，其质量呈现出参差不齐的状况。众多平台自身并非直接开展放款行为，而是借助跳转的方式，把用户朝着各类小贷公司或者现金贷产品的方向引导。媒体展开调查的时候曾经发现，部分被导流的产品处于“三无”这种状态，也就是没有明确的公司主体，没有网站备案，没有规范的用户协议。

更有甚者，一些导流最终指向了利率极高的“高炮”贷款 ，一个入口背后 ，可能通过链接嵌套衍生出数十个不同的借款App ，形成了一个隐秘的灰色借贷网络 ，其中正规持牌的机构寥寥无几 。

盈利模式与用户投诉

平台核心盈利点当中的一个，乃是贷后服务费。按照协议，要是借款人逾期了，平台会收取未还本息一定比例的费用，将其当作催收这类服务的报酬。这笔费用常常是引发用户争议以及投诉的焦点所在，好多借款人觉得费用过高或者收取不合理。

平台会针对成功的借款收取小额存证服务费用，这些费用，即便单笔金额不大，然而依靠庞大的用户数量，形成了平台稳定的收入渠道之源，为了吸引新的用户，平台依旧会采用红包奖励这样的方式，不过激励的力度已经远远比不上从前 。

行业反思与未来挑战

初期熟人借贷概念，发展至如今全面转向贷款导流，这般平台的发展途径映照出线上借贷行业当下的状况与难题。怎样实现商业变现与用户权益保护之间的平衡，是始终存在的一项挑战。对于用户来讲，在看似便利的借贷入口背后，务必要清晰地认识到资金成本以及潜在风险。

当你的友人借助平台邀请你“协助借钱”之际，你会抉择去信任熟人之间的关系，还是审慎认真地审查这背后繁杂晦涩的借贷链条以及潜藏的风险呢？