借贷宝被指灰色天价年利率，银行称没实质合作，咋让人相信？

电子签约平台一旦成了高利贷的“合法外衣”，监管的整顿行动便立刻跟进，这起事件把互联网金融创新背后暗藏的巨大风险给暴露了出来。

平台标榜合法暗藏玄机

借贷宝之类平台声称其借贷利率是不会超过百分之十三的，这恰好位居民间借贷利率司法保护的上限附近之处展现而来起着营造合法合规的表象作用。可是呢，这般表面合规仅仅仅仅只是一个幌子罢了，众多数量的真实存在的那种交易来往以及资金往来都是不在平台所记录的范围之内的。

不少借款人经平台与放贷人接触后，交易便转至微信、支付宝等私人渠道，于这种脱离监管视野的私下操作里，借款合同的实际利率以及费用全然失控，远远超出法律许可范围。

私下交易推高真实利率

一旦脱离平台监控 ，放贷人就借着各类名目收取高额费用 。存在案例表明 ，一笔数千元的借款经 “服务费” 盘剥 ，经 “审核费” 再度盘剥 ，经 “砍头息” 层层盘剥 ，借款人最终实际拿到手的资金大幅减少 。

当进行折算后，某些借款所存在的真实年化利率，居然能够达到本金的数十倍之多。这样一种极为极端的高利贷行为，使得借款人深陷债务的深渊之中。然而，平台所声明的“合规利率”，在这类私下交易的情况面前，简直就如同虚设一般。

用户投诉揭示引流乱象

在黑猫投诉这般公开的平台之上，有关借贷宝、人人信的投诉数量极为庞大。大量进行投诉的人表述称，他们在于刷短视频之际，或者是使用社交软件之时，被评论区当中或者私信里面的陌生人引领到这些平台 。

这些用于引流的信息，常常被包装成诸如“应急借款”、“低息备用金”这般极具诱惑性的话术，以此来吸引那些急需用钱的用户去点击。一旦用户上钩，便会被引导至一个由职业放贷人所操控的高利贷网络 。

商业模式绑定职业放贷

仔细剖析这些平台的运营逻辑，能够发觉其跟职业放贷群体紧密相连，深度绑定在一起。平台会提供电子签约这一工具，还会针对借条给予存证服务，此类行为在无形中给非法借贷关系披上了类似”证据十足且毫无破绽”的外衣，最终呈现出一种看似证据完备的表象。

职业放贷人借助平台的便利性，大规模地持续开展业务，平台从活跃的交易里获取利益，可以说尽管或许并未直接参与放贷一事，然而在自身主观意识以及发展管理方面，存在着对不合规则举措发展予以纵容甚至是默许的嫌疑 。

监管重拳未留喘息空间

央视曝光之后，借贷宝相关负责人宣称会组建整改小组，去将现存问题彻底解决，然而监管层面的行动并未停止，这展现出对这类潜在系统性风险极具警惕，高度重视 。

金融监管部门已然留意到，部分科技平台借着“创新”的名号，实际在做金融监管套利的行为。针对那些涉及实质金融活动的业务，不管其技术包装呈现出怎样的状况，统统都会被归入严肃的监管审查范围之内。

疏堵并举引导正规借贷

有专家表明，针对这类乱象的治理工作，需要做到“疏堵并举”。其中首要的是“堵”这一方面，就是针对那些名称或者业务当中涉及到“金融”以及“借贷”的APP，要实施严格的前置审批举措，必须得获取金融管理部门所给予的许可之后，才能够开展运营活动。

同时，更需要进行“疏”的举措，正规的金融机构应当承担起社会责任，开发出适合大学生、低收入群体等特定人群的普惠金融产品，通过提供额度能够得到有效控制、价格清晰透明的正规信贷服务，来挤压非法高利贷的生存空间。

面对互联网金融业接踵而至的新招数，你是更偏向于信赖“创新”的便捷，还是会始终坚持仅从银行等正规持牌机构获取信贷服务呢？欢迎在评论区分享你的观点，要是觉得本文有帮助，请点赞予以支持。